Hur man betalar med din mobil: allt du behöver veta

mobil_betalningar_appar

Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... För närvarande finns det många alternativ som gör att vi kan betala med vår mobil utan att använda kredit- eller bankkort . Var och en av dessa alternativ använder en annan typ av teknik där säkerhet prioriteras framför allt annat. Faktum är att allt du behöver veta om mobilbetalningar går utöver själva applikationerna: säkerhetsmetoder, standarder, krypteringsteknik, betalningar till tredje part ... För att belysa det här ämnet har vi skapat ett kalkylblad rutt med allt som är bekvämt att veta om denna typ av system.

12 frågor och svar om Bizum för att skicka pengar gratis

Vilka tekniker används för att betala med mobilen?

Innan du pratar om olika typer av applikationer är det nödvändigt att känna till tekniken bakom dem. Det nuvarande ekosystemet med applikationer dricker från tre typer av tekniker: NFC, QR och TLS. Var och en av dessa tekniker är inriktade på ett annat scenario. Till exempel är NFC, även känd som Near Field Communication , avsedd att användas i POS-enheter (datafoner, på populära språk) som de vi kan hitta i alla konsumentaffärer . Eftersom det är en teknik som beror på ett specifikt chip är inte alla mobila enheter kompatibla med betalning via NFC.

samsung-galaxy-watch-active2-nfc

NFC-teknik är också vanligt i smarta klockor och armband. Integrationen av denna teknik i bärbara enheter gör att vi kan bli av med telefonen för att inte vara beroende av enheten.

NFC-kompatibilitet beror också på vilken applikation vi använder. Idag finns det banker som inte stöder betalning via NFC , så vi tvingas tillgripa tredjepartslösningar, som Apple Pay eller Google Pay. För att betala genom detta system, håll bara telefonen nära datafonen med motsvarande applikation öppen och NFC aktiv för att slutföra övergången. Beroende på beloppet kommer applikationen att be oss att ange ett lösenord eller det fingeravtryck som vi tidigare har registrerat.

Det är dags att prata om QR-teknik, även känd som Quick Response. QR-koder är en utveckling av den traditionella streckkoden. På grund av den nuvarande hälsoläget har dess användning spridits i barer och restauranger för att undvika mänsklig kontakt. Tyvärr är användningen av denna teknik i mobila betalningsapplikationer ännu inte särskilt populär i vårt land . Ja, det är i Japan eller Kina, där betalningar görs via applikationer som WeChat.

Betala med QR-kod i Paypal

Applikationer som PayPal tillåter oss att överföra pengar mellan konton via en QR-kod. Man talar om att WhatsApp kommer att lansera en liknande metod under hela 2021.

Om vi ​​fokuserar strikt på dess funktion skiljer sig systemet inte mycket från NFC-tekniken. Den största skillnaden i förhållande till det senare är att det inte beror på ett dedikerat chip, eftersom identifieringen av koden utförs via mobilkameran . Till detta måste läggas att säkerhet mellan transaktioner beror på själva applikationen snarare än på själva systemet. Med andra ord är skaparna av applikationen ansvariga för säkerheten för betalningar via QR-koder.

Den senaste standarden som används i mobilbetalningar är TLS-standarden ( Transport Layer Security på engelska). Denna teknik ansvarar för kryptering av konventionella transaktioner mellan banker : överföringar, servicebetalningar ... Det är också tekniken som används i Bizum och TWYP, två av de mest populära betalningsalternativen i vårt land.

Vad är skillnaden mellan bankappar och tredjepartsappar?

Inom den nuvarande applikationsparken kan vi dela alternativen mellan bankapplikationer och tredjepartsapplikationer. Skillnaden mellan dessa två grupper i rent praktiska termer härrör från filosofin för varje applikation själv. Och det är att medan bankansökningar är avsedda att utföra alla typer av transaktioner från ett registrerat bankkonto (utfärdande av kreditkort, överföringar till andra enheter, begäran om bankkrediter, betalning av avgifter och tjänster, kontroll av bankrörelser, annullering av betalkort), är tredjepartslösningar begränsade till att erbjuda mobilbetalningar via ett kredit- eller betalkort.

caixabank underteckna hur det fungerar

Så här ser CaixaBank-applikationen ut.

På en strikt funktionell nivå fungerar tredjepartsapplikationer som ett komplement till bankapplikationer om de saknar stöd via NFC . Inom den första gruppen kan vi hitta applikationer som ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander eller ING. I den andra gruppen hittar vi applikationer som Google Pay, Apple Pay eller Samsung Pay.

Är mobilbetalning säker? Kan de hacka mig? Är det säkrare än ett konventionellt kort?

Vid den här tiden är det mest logiska att undra över säkerheten för denna typ av system. Så nyfiken som det kan verka är säkerhetsmetoderna som används i mobilbetalningar desamma som de som används i kredit- och betalkort och konventionella transaktioner. Faktum är att de flesta kort idag har ett NFC-chip som gör att de kan göra kontaktlösa betalningar , samma NFC-chip som vi kan hitta på våra telefoner.

Användningen av denna teknik hjälper inte bara till att förbättra användarupplevelsen, den är också avsedd att förhindra möjliga försök att stjäla kort genom duplicering eller replikering av referenser , eftersom vi inte behöver sätta in ett fysiskt kort i datafonen. Något liknande händer med bankens egna applikationer om vi fokuserar på transaktioner. Genom att använda samma säkerhetssystem som används i konventionella operationer skyddas alla typer av transaktioner som genomförs genom applikationen av samma algoritmer som stöder banksäkerhet.

5 bästa appar för att dela utgifter med vänner

När det gäller möjligheten att drabbas av ett "hack" beror de flesta fall som rapporteras idag på socialtekniska metoder . Dessa metoder används för att få användaren att tro att han befinner sig i en sida, applikation eller tjänst som inte motsvarar det verkliga stödet. Stöldförsök görs ofta via e-post och imiterar banker. Det är också vanligt att använda Bizum i bedrägerier smidda kring applikationer som Vibbo, Milanuncios eller Wallapop. Inget av dessa fall har att göra med applikationernas säkerhet.

Alla skillnader mellan Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP och BBVA Wallet

Vi har redan diskuterat skillnaderna mellan system. Nu är det dags att prata om skillnaderna mellan de applikationer som för närvarande samexisterar på Android och iOS, från och med Bizum.

Som vi såg i motsvarande artikel är det en lösning som utvecklats av olika enheter i vårt land för att standardisera och effektivisera betalningar mellan privatpersoner och småföretag, på ett sådant sätt att drift (betalning av tjänster, penningöverföringar ...) är utförs omedelbart oavsett enhet från vilken den kommer .

betala med bizum

Så här ser Bizum ut i ImaginBank-applikationen.

Denna lösning integreras direkt i bankapplikationer, så vi behöver inte tillgripa en tredjepartsapplikation. Det bör noteras att betalningar via Bizum accepteras via koder som tillhandahålls via SMS. Metoden som används för att säkra transaktioner baseras på bankernas TLS-system , det vill säga det konventionella transaktionssystemet mellan banker.

En lösning som liknar Bizum är TWYP, ING Directs virtuella korttjänst. Även om det ursprungligen föddes som en oberoende applikation för att göra betalningar och överföringar omedelbart, har det idag konvergerats till ett virtuellt kort som vi kan använda via tjänster som Apple Pay eller Google Pay via NFC-teknik .

Trots omvandlingen fortsätter applikationen att stödja omedelbara penningöverföringar mellan individer och TWYP-klienter . Den största skillnaden med Bizum är att den inte integreras med tredjepartsbankapplikationer, eftersom det är en ING Direct-tjänst. Med andra ord måste vi ladda ner den homonyma applikationen på vår mobil. Fördelen med TWYP är att vi kan ta ut kontanter från telefonen på olika ställen som är kompatibla med tjänsten, som Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor eller El Corte Inglés Supermarkets.

Nästa lösning är Google Pay, ett alternativ som samexisterar med Samsung Pay och Apple Pay. Utöver de tekniska och estetiska skillnaderna mellan var och en av lösningarna är operationen praktiskt taget identisk. Sammanfattningsvis tillåter dessa lösningar oss att registrera kompatibla debet- och kreditkort för att göra kontaktlösa betalningar efteråt via NFC-teknik.

samsung-pay-02

Så här ser Samsung Pay ut.

Kanske är den största skillnaden mellan var och en av dessa tjänster bankenheters tillgänglighet och kompatibilitet. Google Pay och Samsung Pay är de två alternativen med det största stödet från banker i Spanien , medan Apple Pay är något mer begränsat.

Den sista populära lösningen i vårt land är BBVA Wallet. Trots det bombastiska namnet är sanningen att det inte är något annat än BBVA: s mobila betaltjänst som outsourcats i form av en oberoende applikation . Det unika med detta verktyg är att göra mobila betalningar via NFC via registrerade BBVA-kort. Det finns liknande lösningar som CaixaBank Pay, från La Caixa eller ruralvía ​​pay, från Caja Rural.

Funktionaliteten hos alla dessa är densamma: separera hanteringen av mobilbetalningar från bankernas allmänna tillämpning . Märkligt nog tillåter samma enheter mobilbetalningar från huvudapplikationen, så vi behöver inte ladda ner dem.

5 verktyg för att betala för din mobil och glömma pengar