Att ge förtroende till en nätbank är fortfarande svårt för många. Men tiden för att gå med anteckningsboken för att köra vid filialen har gått. Eller så bör det vara, om det vi vill är att effektivisera våra bankförfaranden och mer dagliga förfrågningar . Om du inte behöver gå för att förhandla om en inteckning eller hyra en riskprodukt är det redan ett århundrade för att gå till bankkontoret i ditt område.
För närvarande har de flesta banker ett eget onlinekontor . Även om du kanske måste göra några viktiga steg på kontoret för att korrekt identifiera dig, kan våra mest dagliga aktiviteter utföras utan problem hemifrån. Eller från gatan: för ja, de flesta banker har också sin egen mobil- eller surfplatteapplikation.
Om du funderar på att byta bank eller vill öppna ett nytt konto bör du idag ta en titt på denna jämförelse. Vi har granskat onlinebankens siffra och gjort en jämförelse mellan fyra av de viktigaste finansiella enheterna som är verksamma i vårt land: ING Direct, BBVA, Caixabank och Banco Santander . Vilka av dem skulle du välja?
ING Direct
Trots att banksektorn på senare tid har blivit en av de mest kritiserade (de dåliga metoderna under det senaste decenniet har inte hjälpt), finns det fortfarande banker som är väl värderade. I en undersökning utförd av OCU i december 2016 var ING Direct en av de bästa poängen .
Det var faktiskt i en fördelaktig andra position precis bakom Triodos Bank. Konsumenterna gav ING Direct ett poäng på 83 av 100 . Enheten ledde också listan över de mest värderade nätbankerna .
Vår erfarenhet av holländarna har varit helt tillfredsställande. För det första eftersom det tillåter oss att anställa hundra procent online. En av dess mest framstående produkter är den orange insättningen (vid 0,1% april), lönekontot och kontot utan lön. Det finns en två månaders insättning som erbjuder 1% APR, men som vi säger är det en tillfällig produkt. Och sanningen är att de är väldigt enkla att kontrakta, via telefon eller, när du har ett av dessa konton öppet, via Internet . Samma sak med resten av stegen.
För att starta maskinen med ING Direct, ring bara. Från denna tjänst skulle vi utan tvekan lyfta fram den tydlighet och omedelbarhet hos kundtjänsten som vi inte har hittat i andra banker med onlinekontor. Om du inte när som helst kan fatta beslut och föredrar att tänka på det kan du be dem ringa vid en annan tidpunkt. Och de ringer till dig (vid överenskommen tid och datum).
Säkerhet är en viktig punkt när man pratar om nätbank. För att identifiera dig måste du ange flera uppgifter : ditt DNI-nummer, födelsedatum och säkerhetskoden. Men se upp, du behöver inte ange det helt, men gör det i sex olika slumpmässiga positioner.
Detta säkerhetssystem är identiskt när det gäller att göra transaktioner via telefon . Eftersom du också måste ange slumpmässiga positioner för maskinen (inte föraren).
Det finns inga uppdrag. Alla tjänster är gratis, men du måste vara väl informerad om vad du ska göra så att de förblir gratis. Till exempel tvingar lönekontot oss att ange en lönelista. Kontot utan lön kräver att vi har ett fast saldo på 2000 euro på kontot eller att vi betalar minst 600 euro per månad.
Slutligen bör det noteras att ING Direct har en applikation för mobil eller surfplatta . Den är tillgänglig för iOS och Android. Dess funktion är lika praktisk, så att den kommer att vara till nytta för att ställa frågor om du är på gatan eller inte kan komma på datorn.
Hur som helst, och som det alltid händer i dessa fall kommer det alltid att vara bekvämare för dig att hantera från en stor skärm . Mycket mer när det vi hanterar är pengar.
Som en nackdel måste vi ange det faktum att all kommunikation (eller nästan alla) sker via post. Vid en tidpunkt då phishing-bedrägerier är dagens ordning, rekommenderar vi att du är mycket försiktig med vad du får.
Dessutom tenderar överföringar att vara mindre smidiga. De tar vanligtvis minst en arbetsdag, så om du behöver pengarna direkt kan du inte komma åt dem. Om det är över helgen måste du vänta till måndag eller nästa arbetsdag.
BBVA
Det är en av de största, men i de undersökningar som OCU utfört sticker den inte ut. Inte heller några av de viktigaste bankerna i Spanien: Santander, Caixabank, Bankia eller Sabadell. Dock har BBVA sin nätbank för kunder som vill arbeta via Internet .
Ett av dess mest attraktiva erbjudanden är BBVA Online-kontot. Det erbjuder flera fördelar som kunderna kommer att värdera positivt: det finns ingen direktdebitering av lönen, den har inga provisioner och gratis överföringar kan göras (även till andra banker). Kunderna har ett tillhörande gratisbetalkort och kommer att kunna använda BBVA Wallet-appen och BBVA Contigo Manager. Gratis.
Förfarandena per telefon är inte så operativa, eftersom agenterna kallar dig att genomföra dem via nätbanken. Lyckligtvis skickar de dig meddelanden om de viktigaste frågorna via SMS . Om du till exempel har blivit exponerad kommer du att få en varning, men för att korrigera den måste du göra en överföring genom att komma åt ditt online-konto. Eller en fysisk inkomst, förstås.
Överföringar är inte heller smidiga . De tar vanligtvis minst två dagar och hela helgen om rörelsen äger rum på fredag eller inför en helgdag. Detta kan vara en klar nackdel om det vi letar efter är snabb penninghantering.
Det bör naturligtvis noteras att BBVA: s nätbank erbjuder intressanta faciliteter för yngre människor . Och den som inte är så. Eftersom de låter dig rikta kvitton med ett enkelt foto eller utföra några formaliteter i några steg. De som är vana vid att hantera produkter online kommer att uppskatta det.
En annan av BBVA: s mest anmärkningsvärda punkter har att göra med beviljande av lån. Och just nu kan de till exempel erbjuda en kredit på 20 000 euro till kunder utan tidigare studier. Detta händer inte med andra banker, som ING Direct.
Applikationen, som redan har blivit ett grundläggande verktyg för att hantera vår nätbank, är ganska bra. Men som med dem alla ger det några andra besvär.
I det här fallet vill vi ha ett verktyg för att hantera de kontakter och konton som vi vanligtvis gör frekventa överföringar (eller andra operationer) till. Hanteringen av kort och andra tjänster är helt korrekt.
Caixabank
Det är en av de stora jättarna inom spansk bankverksamhet och som sådan har den sitt eget onlinekontor . Vi har använt det här verktyget i flera år för att komma åt våra konton och genomföra onlinetransaktioner. Och även om sanningen är att den är ganska operativ, finns det få alternativ som har förändrats över tiden.
Caixabank erbjuder ett mycket brett utbud av produkter, men få är anpassade till den smidighet som den kan erbjuda, till exempel ING Direct. I den meningen att vi inte kommer att kunna kontrakta ett konto utan att bekräfta det i en fysisk gren, såvida vi inte väljer alternativ som imaginBank.
Om det du vill ha är en 100% nätbank har du alternativ. Med imaginBank onlinebank kan du hantera ett konto via Internet utan provision. Du kan också betala med din mobil och få gratis pengar från bankens bankomater. Det är en enkel formel för ungdomar eller människor som bara behöver ett enkelt konto. Verktyget blir dock kort om vi behöver ha tillgång till andra kompletterande produkter.
Applikationen innehåller också ett mycket tillgängligt verktyg för att hålla reda på kostnaderna. Visa diagram och rapporter. Inte så med den traditionella Caixabank-appen . Dess funktion är lite mer ortopedisk. I den meningen att det är svårt att komma åt de alternativ som intresserar dig.
Oavsett har appen förbättrats över tiden. Vid den här tiden är det ganska enkelt att kontrollera konton eller göra enkla överföringar. Vilka är de viktigaste operationerna som vi brukar utföra snabbt. Du kan blockera korten vid stöld eller förlust, kontrollera gränserna och göra betalningar.
Det bör också noteras att överföringar tenderar att vara mycket smidiga. De är tillgängliga (vanligtvis), från en dag till en annan, så du kommer inte att ha stora problem i detta avseende. Om du behöver ha pengarna snabbt för att flytta dem efter behag är Caixabank ett av de bästa alternativen som finns.
Men vad håller oss tillbaka? Tja, helt klart, att de tar ut oss så många uppdrag. Beroende på vilken typ av klient du är (om du är egenföretagare eller ett företag kommer du inte att ha stora problem), kan de ta ut upp till 12 euro per kvartal för ett normalt konto .
En annan stor nackdel. Vissa funktioner i nätbank är inte helt tydliga. Ibland är det svårt att hitta vissa alternativ. Men detta beror helt klart på bristande organisation och komplexiteten i nomenklaturen för vissa produkter eller funktioner.
Det finns också några funktioner som är svåra att använda. Till exempel när du ställer in gränser eller gör betalningar med kreditkort . Verktyget misslyckas och du brukar betrakta det som omöjligt.
De har ett mycket intressant onlineverktyg som heter Receox. Det låter dig styra alla kvitton på ett mycket visuellt sätt. Navigationen är dock lite besvärlig. Och tillgången är ganska dold.
Santander Bank
Trots att det är en av de viktigaste bankerna i vårt land har den i rankningen som utarbetats av OCU en poäng på 55 av 100. Det är en ganska rättvis anmärkning. Speciellt om vi tar hänsyn till bankens storlek. Men hur är Banco Santanders nätbank? Vilka fördelar och nackdelar har den?
En av de mest anmärkningsvärda punkterna i Banco Santander är utan tvekan applikationen. Det är snabbt och blockerar inte alls så att användaren kan utföra procedurer, överföringar och förfrågningar på ett mycket smidigt sätt . Detta kommer till nytta när du till exempel är hemifrån och behöver leta eller göra något snabbt.
Frågan om överföringar är en annan fråga. Det här avsnittet är för styvt och de vanligaste destinationerna kan inte redigeras . Vilket är utan tvekan en enorm nackdel om man försöker fungera snabbt från mobil.
Nätet är mycket mer komplett, med avseende på funktioner. Och logiskt sett är det alltid mycket mer praktiskt att arbeta på en större skärm . Det finns dock användare som föredrar att alltid göra det från webben. Vilket ger oss ledtrådar om att appen är riktigt bra.
Dessutom, i händelse av förlust eller stöld av kortet, kan du blockera det från själva appen . Även om detta, om du har provat applikationer från olika banker, kommer du att veta att det praktiskt taget kan göras med dem alla.
När det gäller att hyra produkter har du det inte så enkelt. Eftersom det alltid kommer att vara nödvändigt för dig att ratificera ditt avtal genom att gå fysiskt till en filial. Om du inte väljer OpenBank, som också tillhör Banco Santander, men som låter dig göra nästan alla transaktioner 100% online.
Även om det är sant att när du kontraherar ett konto får du papper hemma för att underteckna och du måste returnera dem, kan resten av procedurerna göras via Internet. Kontokontot för Open Bank har inga avgifter och låter dig göra gratis överföringar. Om du behöver arbeta vid någon bankomat kan du också göra det i något av Banco Santander-nätverket.
En annan möjlighet att lyfta fram och som vi också hittar i ING Direct är möjligheten att ordna via telefon. Detta är ett utmärkt alternativ för kunder som inte kan resa ofta och även äldre människor, som inte har tillgång till Internet eller inte vet så bra hur det fungerar. Det kan dock fortfarande vara svårt för människor som ingår i en annan generation att ta steget och förlora rädslan för att fjärrhantera sina pengar.
Sammanfattningsvis, vilka av dessa alternativ är bäst?
Som du kan se har de fyra bankerna som vi har undersökt här en liknande funktion, vilket sparar några detaljer. Vilka är de som verkligen gör skillnaden.
Traditionella banker (Caixabank, BBVA och Banco Santander) fortsätter att erbjuda de vanliga produkterna. Och i så fall måste du arbeta som vanligt. Även om en del av anställningen eller överenskommelserna kan göras online kommer det alltid att bekräftas att vi följer en fysisk gren . Och det är det som kan hindra vår upplevelse: köer, resor och väntan.
Banker blir dock unga och öppnar nya banker hundra procent online (eller nästan) . Så att vi kan fungera direkt från Internet och utan provision. Alternativ som ING Direct, ImaginBank eller OpenBank kan vara definitiva för användare som letar efter ett enkelt konto. Med vilket man kan fungera online och utan provision (varken för kontot eller för överföringar).
Således, om du är en av dem som inte kan gå till banken ofta och föredrar att göra allt online, kanske du är mer intresserad av ett av dessa alternativ. Du måste dock vara tydlig att när produkterna blir komplicerade (investeringar, inteckningar, pensionsplaner ...) är det alltid bekvämare att gå till banken och få informationen från första hand.